医療保険

Name: Life Insurance
Brand: ライフネット生命保険株式会社
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医療保険の基礎知識

医療の進歩により
入院日数は短期化しています

ただし3大疾病の入院は長期化することも
近年、日本の病院における入院日数は、目覚ましいスピードで短期化が進んでいます。厚生労働省の統計によると、退院された方のうち約4割が5日以内の入院となっているなど、以前と比べて入院期間はかなり短くなっているのが実情です。

在院期間の構成割合

入院期間の構成割合を示す円グラフ。日帰り入院から3日までの割合が29.7%、4日が5.4%、5〜10日が24.4%、11〜19日が15.5%、20〜29日が8.0%、30〜60日が9.4%、61日以上が7.5%、不詳が0.1%。5日以内の入院は全体の約40%を占める。

保障の対象となるがんは約款所定の悪性新生物をいい、上皮内新生物や異形成等は含まれません。

出典：「令和2年患者調査」（厚生労働省）

3大生活習慣病の平均在院日数

悪性新生物（がん）^※

19.6日

再発し、
再入院を繰り返すことも

心疾患

24.6日

症状悪化により
入院を繰り返すことも

脳血管疾患

77.4日

約3ヶ月の長期入院

保障の対象となるがんは約款所定の悪性新生物をいい、上皮内新生物や異形成等は含まれません。

出典：厚生労働省「令和2年患者調査」

入院したときに
かかる費用はどれくらい？

入院には医療費の自己負担に加えて、食事代や差額ベッド代などの諸費用がかかります。高額療養費制度で医療費の一部は軽減されますが、それだけでは安心とは言い切れません。

30日入院した場合に必要となる
1日あたりの自己負担額

30日間入院した場合に必要となる1日あたりの自己負担額の内訳。内訳は、医療費の自己負担額（約3,000円）、食事代1日3食（1,530円）、差額ベッド代（平均6,714円）で、これらを合計した1日あたりの自己負担額は約11,000円。

医療費が100万円かかった場合の高額療養費給付後の自己負担額（70歳未満で年収約370～約770万円の方）
8万100円＋（100万円-26万7,000円）×1％＝8万7,430円
1日あたりの自己負担額 8万7,430円÷30日＝2,914円→約3,000円
出典：厚生労働省「令和6年度診療報酬改定について（令和6年4月以降改正分）
出典：厚生労働省令和6年7月「中央社会保険医療協議会総会（第591回）主な選定療養に係る報告状況」

高額療養費制度とは？

日本には公的医療保険制度があり、医療費が人々の生活を圧迫することがないよう、高額になった医療費をカバーする「高額療養費制度」が導入されています。

高額療養費制度とは？

高額療養費制度とは、1ヶ月（月の初めから終わりまで）に医療機関や薬局の窓口で支払った額が一定の上限額を超えた場合、その超えた金額が戻ってくる制度です。

対象となる医療費は公的医療保険の適用範囲のみで、正常分娩や美容整形費、差額ベッド代、先進医療に係る費用などは該当しません。

高額療養費制度の使用例

例えば、69歳以下の方で年収が約370万円～約770万円の場合、1ヶ月の医療費が総額100万円かかった際の窓口での支払いは3割負担の30万円ですが、高額療養費制度を利用すると、実際の自己負担額は87,430円と大きく軽減されます。

69歳以下・年収約370万円～約770万円の場合

医療費100万円の場合 7割（70万円）：健康保険などの公的な医療保険制度により、医療費の7割はもともと負担する必要はありません。窓口負担3割（30万円）：高額療養費制度高額療養費として支給されます 212,570円（内訳：30万円－87,430円）自己負担限度額自己負担限度額(高額療養費制度適用後) 87,430円内訳：80,100円＋(100万円－267,000円)×1% ※69歳以下の方で年収が約370万円～約770万円の場合総医療費が100万円だとしても、自己負担額はおよそ9万円程度に！

高額療養費制度は「1日〜末日」を「1ヶ月」として医療費を計算しています。
被保険者の年収等によって医療費の自己負担限度額が異なります。

高額療養費制度が適用されない
ものってあるの？

入院には医療費の自己負担に加えて、食事代や差額ベッド代などの諸費用がかかります。入院中の生活に必要なものは自己負担になるケースが多く、思った以上に高額になることもあります。

高額療養費制度が適用されない
自己負担が必要なものの一例

＜その他＞

入院中の食事代
入院中のテレビ視聴費用
家族・付添い人の交通費
見舞い返し代
健康食品やサプリメントなどの費用
保護者が入院中の保育費やベビーシッターに係る費用

など

医療費は公的医療保険制度で自己負担上限が決まっていることを前提に、医療保険の保障内容を決めるとよいでしょう。

	男性	女性
20歳	610円	865円
30歳	765円	1,275円
40歳	1,097円	1,308円
50歳	1,811円	1,647円
60歳	3,001円	2,416円

	女性
20歳	1,175円
30歳	1,661円
40歳	1,590円
50歳	1,922円
60歳	2,771円

よくあるご質問

終身医療保険と定期医療保険の違いって何ですか？

医療保険には、保障が一生涯続く終身医療保険（以下、終身型）と保険期間に定めがある定期医療保険（以下、定期型）があります。
一般的な「終身型」と「定期型」の医療保険の違いについて解説します。

保険期間の違い

保険料の違い

終身型：保険料は変わりません保障が一生涯続くため、契約時点での保険料は比較的高い傾向があります。しかし、契約の更新という考え方がないため、保険料は一生涯変わることがありません。

定期型：更新ごとに保険料が上がります保険期間が限定されるため、加入時の保険料は抑えられますが、更新時は更新する時点の年齢で保険料を再計算するため、多くの場合保険料は高くなります。

ライフネット生命では終身型と定期型の医療保険を取り扱っています。必要な保障内容と期間に応じて、お客さまのニーズに合った選択をすることが大切です。

医療保険を選ぶ時のポイントって何ですか？

医療保険を選ぶ時の重要なポイントは、自分が具体的に何に備えたいのかを明確にすることです。詳しくは下記ページを参考に、ご自身に必要な保障で医療費等に備えましょう。
医療保険の保障の選び方は？目的に合わせた保障内容の決め方を解説

妊娠中でも保険に入れますか？

特別条件（妊娠や出産に関して一定期間は保障しないという条件。）付きでご加入いただける場合があります。
無条件でのお引き受けはしておりません。

日帰り入院の保障はありますか？

ライフネット生命の医療保険は日帰り入院も保障します。詳しくは下記ページをご確認ください。
日帰り入院も入院給付金の対象になりますか？

公的医療保険と民間の医療保険の違いについて教えてください。

民間の医療保険は、病気やケガの時にかかるお金について、公的医療保険でカバーできない部分を補うために加入します。公的医療保険でカバーできる金額と、医療費にあてられる貯蓄残高をもとに、必要な保障のバランスを考えて医療保険を選びましょう。詳しくは下記ページをご確認ください。
医療保険に入る前に公的制度をチェック！公的医療保険と民間の医療保険について解説

高額療養費制度とはなんですか？

高額療養費制度とは、1ヶ月（月の初めから終わりまで）に医療機関や薬局の窓口で支払った額が一定の上限額を超えた場合、その超えた金額が戻ってくる制度です。対象となる医療費は公的医療保険の適用範囲のみで、正常分娩費や美容整形費、差額ベッド代、先進医療に係る費用などは該当しません。詳しくは下記ページをご確認ください。
高額な医療費の負担を抑える公的制度とは？高額療養費制度について解説

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