年間払込保険料

1年間で生命保険の保険料としてどのくらい支払っているのでしょうか。生命保険文化センター「生命保険に関する全国実態調査（令和3年度）」では、すべての世帯の年間払込保険料の平均は、2021年で37.1万円です。世帯主年齢別では、55～59歳と65～69歳の年間払込保険料が43.6万円で最も高額になっています。

続いて、世帯主の年齢が50代の年間払込保険料の推移を見てみましょう。50～54歳では、2009年には47.6万円を支払っていましたが、2021年には43.2万円まで減少しています。55～59歳では、2009年には55.1万円を支払っていましたが、2021年には43.6万円となっています。

年間保険料が低下傾向にある背景のひとつに、インターネットの普及や保険の総合代理店が増加したことにより、さまざまな保険を比較して加入する人が増えていることも挙げられるでしょう。

死亡保険金額

続いて、加入している死亡保険金額を世帯主の年代別に比較してみましょう。2021年のデータでは、最も死亡保険金額が大きいのが45～49歳の2,040万円です。50～54歳は1,650万円、55～59歳は1,545万円となっています。

ただし、ここで示した死亡保険金額は平均に過ぎません。必要な死亡保険金額は、年齢だけで決まるわけではなくライフスタイルによっても異なります。例えば、子どもの人数や子どもの年齢、配偶者の職業の有無といった家族構成や、持ち家の有無や貯蓄額、必要な生活費などによっても異なります。また、同じ家庭でも子どもが成長していけば、保障額を減らしていくことができます。

まとめ

世帯主が50代の世帯では約93％が生命保険に加入しています。世帯主の年齢が50代の年間払込保険料は約43万円。加入している死亡保険金額は世帯主が50～54歳で1,650万円、55～59歳では1,545万円。医療保障を生命保険で備えている人の割合は50代が最も多くなっています。ただし、必要な保障額は家庭ごとに異なります。

50代では、男女とも家族構成にかかわらず、医療保険の必要性が高いといえます。働き盛りの50代にとって入院や手術などの治療費は家計の大きな負担となります。治療中の持病、入院や手術歴があると保険に入りにくくなる可能性が高まるので、健康不安を抱える前に加入しておくとよいでしょう。服用中の薬があるなど、健康上の不安がある場合には、告知書に詳細を正確に記入して保険会社の審査を待ちます。

医療保険が幅広い病気やけがによる入院・手術等に備えるのに対して、がん保険ではがん治療に保障を特化して手厚く備えることができます。がんに備える方法としては、例えば、がん保険に加入する方法や、医療保険にがん特約を付加する方法があります。保障内容の手厚さの違いや、保険料の違いなどを見比べて、検討するとよいでしょう。

死亡保険は、目的に応じて選びます。子どもや配偶者を経済的に支えている場合には、万が一の場合に備えて死亡保障も手厚く備えておく必要があります。定期保険であれば、死亡保障が必要な一定期間、保険料負担を抑えながら手厚い死亡保障を備えやすくなります。一方、終身保険は貯蓄性のある保険で、保障が一生続きます。何歳で亡くなっても保障が続くため長生きに備えられますが、保険料は高くなるため、大きな保障を備えるよりもお葬式代などの準備に向いています。