就業不能保険の選び方は？自分に合った保障内容の決め方を解説

月額10万円を基本にして考えよう

例えばライフネット生命の就業不能保険「働く人への保険3」は、就業不能給付金を月額10万円から50万円まで5万円単位で選ぶことができます。給付金額を検討するときには「収入の減少をカバーできる金額に設定する」のが良いでしょう。いくらにすれば良いかわからない場合は、食費や光熱費をまかなうための目安として、月額10万円を基本にして考えてみましょう。会社員の方に比べて公的保障が少ない自営業の方は、月額15万円を目安にするなど、働けない期間に受けられる保障を踏まえて考えるのがおすすめです。

住宅ローンなどの支出に備える

月額10万円を基本に、家計における保険料のバランスを見ながら給付金額を調整しましょう。支払い続けられる保険料に合わせ、住宅ローンなどの住居費に備える金額を確保するのもよいでしょう。

手取り月収相当額に設定する

病気やケガで働けなくなった時も、今と大きく変わらない生活をすることに重点を置くのであれば、現在の手取り月収相当額を基に給付金額を設定すると安心です。

就業不能保険は、就業不能状態になってから一定期間は就業不能給付金の保障の対象外となります。この給付金が支払われない期間を「支払対象外期間」といいます。ライフネット生命の就業不能保険では60日または180日から選べますので、会社員のように傷病手当金等の公的な保障がある人は、支払対象外期間を長く設定すると、保険料を抑えられます。

給付金額を満額にした場合と半額にした場合

これからのライフプランを考えて、就業不能保障の目的に合わせて保険期間を設定します。

子育てなどの目的に合わせた保険期間

教育費や住宅ローンなど、働けなくなった時に最もお金が必要になる目的が明確な人は、必要な期間にのみ設定して短くするのがおすすめです。保険期間を短くすればその分、保険料を抑えることができます。

働いている期間に合わせた保険期間

子どもが独立した後も、働いている期間の備えは万全にしておきたいという方は、退職を想定している年齢までの期間を設定しておくと安心でしょう。ただし期間が長くなると保険料は高くなりますので要注意です。