生命保険業界のあしたを想う

損害保険会社が大統合され、メガバンク同様、３つのメガ損保グループが誕生する運びになりました。
メディアでは「次は生保の番」とか「相互会社のままでは大統合が難しいので、株式会社への転換が進むのでは」といった観測記事がよく見られます。生命保険業界についても、銀行や損害保険同様に業界の再編が必要なのでしょうか。

私は必ずしも再編・統合が必要であるとは思いません。理由は３つです。

まず第一に、日本で営業している生命保険会社は46社ありますが、この数が、外国と比べて圧倒的に少ないからです。
例えば、アメリカは、市場規模（保険料収入）は倍近くありますが、1000社以上が営業しています。英国は市場規模がほほ同様で200社以上、フランスやドイツは、市場規模はわが国の半分から3分の１程度ですが100社以上がそれぞれ営業しています。
再編・統合以前に、日本ではまだまだ、新しい生命保険会社の参入が望まれる状況であると思います。

第二に、なぜ、わが国では、大統合が簡単に行われるのでしょうか。それは、ひとえに同質的な競争を行ってきたからだと思います。
金太郎飴構造の競争が行われてきたのであれば、不況になったのだから合併して、スケールメリットを享受しよう、という発想は容易に生まれてきます。
異質のまったく違ったビジネスモデルでの競争が行われてきたのであれば、合併しても、簡単にスケールメリットが生じるとは限りませんから、今後、業界が競争を歓迎し、競争によってもたらされる成果を消費者に還元するのであれば、そもそも大統合という発想自体が生まれてこないように思います。

第三に、これが一番大切なポイントですが、消費者にとっては、会社数が多くかつ異質の競争が活発に行われ、比較情報が行きわたって「よりどりみどり」で自由に好きなものを選べるという状態が一番望ましいのではないでしょうか。

私は、以上のように考えますので、大統合・再編より「新規参入が増え、異質の競争がもっと活発に行われること」を望んでいます。