サブプライム問題で収入激減の危機（40代、男性、証券会社勤務）（生命保険相談室）

回答

サブプライム問題のあおりを受けた大変厳しい状況、お察しいたします。

こんな時こそ、日々の生活にかかる出費を見直すことで、様々な状況に柔軟に対応できるようになります。

現在の保険で必要な保障を確保されていますが、月額の保険料が5万円を超えており、そのために家計を犠牲にするのは本末転倒です。 保障を見直すことで毎月の保険料を減らすことが可能です。

見直すにあたり、死亡保障、医療保障、貯蓄の3つに分けて検討してみましょう。

死亡保障について

死亡保障の額については、必要保障額を試算するためのツール「いくら必要？私の保険金」を用意しております。ぜひこちらのツールをご利用いただいたうえで、検討いただければと思います。

• いくら必要？私の保険金

お客さまの場合、現在、分譲マンションにお住まいですので、ご主人が万一の場合でも住宅ローンの返済は団体信用生命保険でカバーされ、残された家族の住居費の心配は大きくありません。

一方で、小さいお子さまが二人いらっしゃいますので、2,000万円程度の死亡保障をまずは10年定期で確保され、更新時に保険金額を見直すのをお勧めします。

収入保障保険は公的遺族年金を補って、毎月の家計を支える役割を果たしますが、奥さまに収入があり、公的遺族年金と奥さまの収入で家計が維持できるようであれば、見直してもよいかと思います。

また、変額年金保険は保障と運用を兼ね備えた保険ですが、保障に絞って保険料を抑えることを考えてはいかがでしょうか。

見直しにともなって、現在ご加入の変額終身保険、収入保障保険を解約する場合は、条件が不利になる場合もありますので、下記の注意事項をご確認ください。

医療保障について

現在、入院給付金日額1万5千円の医療保障にご加入ですが、差額ベッド代を考慮しても日額1万円程度の備えでおおむねカバーできます。

• 医療保険の比較ポイント

入院給付金日額1万円、支払限度日数60日の医療保険（終身）へのご加入をお勧めします。

貯蓄について

ご加入の個人年金保険は老後の生活保障のために積み立てていると考え、無理のない範囲で継続されてはいかがでしょうか。

また、上記の死亡保障、医療保障を見直して、保険料負担を軽くした分を貯蓄して、一時的に現金が必要になった場合に備えるのがよいと考えます。