子供が生まれて加入を検討しましたが。。。（30代、男性、IT関連企業）（生命保険相談室）

回答

生命保険はむずかしい、検討するのも面倒という方は実際に多いものです。 また、生命保険という商品は、今すぐに必要というものではなく、予期せぬことが起こった時に備えるためのものなので、後回しになりがちです。

一方で、万が一の場合の残された家族のことを考えると、やはり早めに備えておくことが大切です。

どのような保険に入ったらよいか考える前提で、まずは、生命保険の基本的な考え方について、説明いたします。

生命保険の基本的な考え方

生命保険は、(1)死亡保障、(2)医療保障、(3)貯蓄 の三つの備えを準備する

• 死亡保障：万が一のことがあったときに奥さまや、お子さまの生活費などをカバー
• 医療保障：病気・ケガで入院された際の自己負担費用をカバー
• 貯蓄：お子さまの教育費や、将来の思いがけない出費をカバー

生命保険の選び方については、以下のページに詳しく記載しているので、ご参照ください。

• 誰も教えてくれなかった「生命保険の選び方」

死亡保障で必要な金額について

万が一の場合に、奥さまやお子さまにいくら残したらよいか、必要保障額を試算するためのツール「いくら必要？私の保険金」を用意しております。 ぜひこちらのツールをご利用いただいたうえで、検討いただければと思います。

• いくら必要？私の保険金

お客さまの場合、試算結果は6,000万円超でしたが、近々マイホームの購入を検討しているということなので注意が必要です。

マイホームを購入される場合、住宅ローンの返済額の中にローンを完済できるだけの保険（団体信用生命保険）の保険料が含まれています。そのため、マイホームを購入した場合、残された家族の住宅費の分だけ必要な保障額は小さくなります。具体的には住宅費の分、3,000～4,000万円程度下げた、3,000万円程度で十分です。

医療保障について

医療保障について考えるにあたり、健康保険制度について理解する必要があります。 この制度により、

• 実際に負担する金額はかかった医療費の3割に抑えられ
• 「高額療養費制度」により、最高でも1か月あたり約8万に抑えられます。
• 個室で入院する場合、入院日数に比例して「差額ベッド代」がかかります。

この医療費を医療保険でカバーするか、それとも病気に備えて貯蓄をしておくか検討ください。

基本的には、医療費は上記の範囲に抑えられるので、ある程度の貯蓄があり、保険料を抑えたいのであれば、将来の病気やケガには貯蓄で備えるのも一つの選択肢です。